Piense como un millonario y aprenda a aumentar sus ganancias sin recurrir a estrategias de inversión exóticas o arriesgadas.

La mayoría de los millonarios no dependen de estrategias complicadas para obtener riqueza. Más de las tres cuartas partes de la cartera de un millonario típico se mantiene en una combinación básica de acciones, bonos y efectivo, con algunos bienes raíces y rentas vitalicias mezcladas, de acuerdo con Phoenix Marketing. En cuanto a las tarifas exóticas, como el capital privado o el arte, solo entre el 5% y el 7% de la riqueza de la gente adinerada promedio está vinculada a esas inversiones. Y solo uno de cada ocho hogares de alto patrimonio neto posee un fondo de cobertura, según una encuesta de US Trust.

Eso seguro se parece mucho a las estrategias que utilizan los inversores habituales. Entonces, ¿por qué los millonarios lo hacen mucho mejor? Bueno, por un lado, en realidad se atienen a su estrategia simple y no permiten que los cambios de mercado o el alto rendimiento los influyan. Y le prestan mayor atención a las cosas pequeñas que pueden recortar con el tiempo.

Eso será particularmente importante en el futuro. "Teniendo en cuenta las valoraciones actuales de las acciones y las bajas tasas de interés, sería más seguro asumir retornos que son de 1.5 a cuatro puntos porcentuales inferiores a los promedios históricos", dice Hal Ratner, jefe de investigación de Morningstar Investment Management. Para una cartera balanceada del 60% de acciones / 40% de bonos, usted está viendo rentabilidades cercanas al 5% en lugar del histórico 8.6%. Aquí hay maneras de aumentar ese resultado:

Tus movimientos millonarios

  • Abraza tu lado pasivo. Casi un tercio de los que tienen un patrimonio neto muy alto con $ 5 millones o más, están interesados ​​en invertir en ETF de bajo costo este año, descubrió Spectrem. Entre aquellos que valen menos de $ 1 millón, es solo 14%.

¿Qué saben los ricos? Los fondos indexados gestionados pasivamente y los ETF superan los fondos gestionados activamente a largo plazo, gracias a sus menores costes. En los 10 años que finalizaron en diciembre de 2014, el S & P 500 arrojó un 7.7% anual, mientras que el típico fondo de blue chip activamente administrado ganó un 6.6%. Una inversión de $ 100,000 llegará a $ 1 millón en 37 años a una tasa de 6.6%. Pero al 7.7%, llegarás cinco años antes.

El Oráculo de Omaha obtiene esto. En su testamento, Buffett dejó instrucciones para que el fideicomisario que administra el patrimonio de su esposa vaya con fondos de índice, preferiblemente de Vanguard. "Creo que los resultados a largo plazo del fideicomiso de esta política serán superiores a los logrados por la mayoría de los inversionistas, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que empleen gerentes con altos honorarios", escribió.

  • Manténgase alejado del Tío Sam. Cuatro de cada cinco millonarios dicen que los impuestos son un factor importante en sus decisiones de inversión, según Spectrem. Por buena razón. La investigación de Vanguard y T. Rowe Price muestra que puede perder tanto como dos puntos porcentuales anuales en impuestos. Sin embargo, hay muchas formas de hacer algo de eso.

¿Cómo? Aquí nuevamente, los fondos de índice ayudan. En los últimos 15 años, los fondos del índice bursátil han perdido 0,8 puntos porcentuales menos por año en impuestos que las carteras gestionadas activamente.

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A continuación, tenga en cuenta dónde guarda sus inversiones. Los fondos de índice de equidad Buy-and-hold, debido a su eficiencia impositiva inherente, se pueden mantener en cuentas imponibles. Pero los fondos que arrojan ganancias de capital a corto plazo o ingresos por intereses, como los fondos de crecimiento activamente administrados o los fondos de bonos, deben esconderse en planes con ventajas impositivas como 401 (k) sy cuentas individuales de jubilación.

Sin embargo, un análisis de clientes Vanguard IRA encontró que solo dos de cada cinco mantienen sus fondos de capital activo en IRA y solo el 18% posee sus fondos de bonos allí. Ese es un error costoso. Vanguard encontró que la "ubicación de activos" adecuada puede aumentar el valor de una cartera equilibrada hasta en un 11% en una década.

Si debe mantener fondos de acciones en una cuenta de corretaje, vaya con una opción administrada por impuestos. T. Rowe Price Tax-Efficient Equity (PREFX) minimiza los impuestos a través de diversos medios, incluida la venta de acciones perdidas para compensar las ganancias. Eso le ha ayudado a vencer al S & P 500 en un promedio de casi un punto por año durante la última década.

  • Refrena tu entusiasmo. Es difícil resistir la tentación de perseguir a un héroe. Pero los inversores de muy alto valor neto, descubrió Spectrem, consideran que el rendimiento pasado es mucho menor que el riesgo, la diversificación, los impuestos y la reputación cuando se trata de elegir un activo o un valor.

Ese enfoque ayuda a preservar ganancias. Morning-star descubrió que los inversionistas perdieron 2.5 puntos por año en promedio en la última década al perseguir lo que está de moda y llegar demasiado tarde, en lugar de comprar y mantener.

Céntrese en las estrategias que pueden ayudarlo a manejar su propio comportamiento. Un estudio realizado el año pasado en la Universidad Goethe de Frankfurt descubrió que los hogares que construyeron con éxito la riqueza tenían un mejor autocontrol medido por su capacidad para establecer objetivos, controlar su cartera y comprometerse con sus objetivos.

Para mejorar su autocontrol, automatice sus inversiones tanto como sea posible, dice Ben Carlson, administrador de dinero y autor de A Wealth of Common Sense. Por ejemplo, el 60% de los 401 (k) ofrecen reequilibrio automático. Configúrelo y no se negará a tomar la difícil decisión de comprar barato y vender caro.

  • No te balancees por las vallas. Los millonarios son bastante conscientes del riesgo. US Trust descubrió que solo un tercio de los inversores de alto patrimonio están dispuestos a asumir más riesgos para obtener mayores rendimientos. Eso explica por qué aproximadamente dos tercios del grupo esconden el 10% o más de sus carteras en efectivo.

Esto no es completamente sobre el miedo. Los millonarios se preocupan por las valoraciones. Y la relación precio / ganancias para las acciones, basada en 10 años de ganancias promedio, está en un nivel que no se había visto desde la crisis financiera y la burbuja de las puntocom. Al igual que ellos, no deberías sentirte obligado a utilizar hasta el último centavo para comprar acciones si temes que los precios sean demasiado altos.