La Gran Recesión golpeó a las compañías estadounidenses, bien administradas y no de manera bastante indiscriminada. Puede aprender mucho de cómo los ejecutivos en los mejores respondieron y devolvieron sus negocios para registrar la rentabilidad en lo que ahora parece ser un abrir y cerrar de ojos.

En 2008, por ejemplo, los líderes de Wal-Mart sabían que tenían que seguir reduciendo los precios para mantener a los clientes con problemas financieros llegando a la puerta. Para hacerlo sin dañar el resultado final, los altos ejecutivos suspendieron un programa de recompra de acciones y redujeron el gasto en nuevos supercentros, centrándose en cambio en la remodelación de las tiendas existentes. La recompensa: los ingresos de Wal-Mart siguieron creciendo durante la crisis financiera, y su participación en el mercado se ha incrementado en productos básicos, como comestibles.

Puede que no tenga el músculo financiero que Wal-Mart tiene. Pero como cualquier negocio sensato, debe saber cuáles son sus prioridades de gasto y dónde tiene espacio para cortar. Así es cómo puede aplicar estos principios a sus finanzas personales y prosperar.

Controle su salida

Así como los ejecutivos de la compañía contratan y expanden los desembolsos para ajustarse al ciclo comercial de la compañía, usted también debería hacerlo.

Tome su tasa de ahorro. La sabiduría convencional sugiere que debería ahorrar un constante 10% más o menos un año para la jubilación a lo largo de su carrera. En cambio, dice Maspeth, NY, planificador financiero Michael Terry, es mejor que ajuste esa tasa para adaptarse a su situación financiera, retrocediendo hasta, tal vez, un 5%, cuando sus hijos estén en la universidad y el presupuesto sea ajustado, y luego aumente a 10% a 15% después de graduarse. Una vez que pague su hipoteca, dice Terry, aumente su tasa nuevamente, digamos, al 25%.

Las probabilidades son buenas de que saldrás adelante con menos dolor. Tome una típica persona de 50 años que gana $ 70,000 al año, ahorra a un ritmo constante del 10%, y tiene $ 350,000 en su 401 (k), el objetivo para esa edad. Asumiendo aumentos estándar del 2% y rendimientos anuales promedio del 5%, acumulará $ 916,500 por 65. Si en cambio reduce su tasa de ahorro al 5% hasta que sus hijos terminen la universidad, aumenta hasta el 15% a los 55, y hasta el 25 % a 60, tendrá $ 980,000 cuando se jubile.

No seas miope

Cuando las cosas se ponen difíciles, los CEO que quieren parecer duros a menudo imponen recortes generales. Sin embargo, tenga cuidado al tratar de imponer esta táctica en casa. Si está buscando aumentar su flujo de caja a través de salarios más altos, por ejemplo, reducir el gasto de desarrollo de su carrera a partir de su fondo de vacaciones es contraproducente. Cosas como "la educación continua y el trabajo en red valen la pena", dice el planificador financiero David Blaylock.

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Reduzca sus costos de operación

Otra forma en que las empresas estadounidenses mejoran su flujo de efectivo fue reduciendo sus costos de endeudamiento. Si bien es probable que no hayas tocado fondo en las tasas de interés, siguen siendo bajos en comparación con los niveles históricos. "Si su deuda es de tres años o más, eche un vistazo a la refinanciación antes de que se cierre la ventana de oportunidad", aconseja la planificadora financiera de LearnVest, Tonya Oliver-Boston.

Los ahorros pueden ser sustanciales, especialmente si acorta el plazo de su préstamo. Digamos que refinancia una hipoteca de $ 250,000 a 30 años que sacó en 2007 cuando las tasas fueron de alrededor del 6,35%, y transfiere la deuda restante a un préstamo a 15 años al 3,25%. Tendría aproximadamente la misma tuerca mensual, pero ahorraría casi $ 160,000 en intereses y retiraría la deuda nueve años antes. Eso liberaría más efectivo para ahorros en los años previos a la jubilación.

Puede aplicar la misma estrategia a otras deudas de mayor tasa. Digamos que actualmente gasta $ 500 al mes para pagar $ 10,000 en saldos de tarjetas de crédito a una tasa promedio del 15% y $ 25,000 en préstamos universitarios PLUS para padres con un 7.9%. Refinancia esa deuda con una línea de crédito con garantía hipotecaria, recientemente alrededor del 5%, y tus pagos caerán a alrededor de $ 275 por mes. Es cierto que la tasa en un HELOC es variable, pero los aumentos en los topes de por vida deberían mantenerse muy por debajo de los préstamos PLUS y plásticos.

Precio usted mismo

Una empresa sabe cómo poner precio a lo que vende de forma competitiva. En su hogar, su salario es el equivalente a su precio, y atrapar uno más alto es un camino seguro hacia una mayor rentabilidad.

Desarrollar un representante como el de mayor rendimiento es fundamental: defina sus argumentos en su revisión anual cuantificando lo que ha hecho para aumentar los ingresos o reducir costos, como atraer nuevos clientes o cambiar a proveedores de menor costo. "Agregar más valor tiene que ver con el impacto final", dice la entrenadora de carreras de la ciudad de Nueva York, Caroline Ceniza-Levine.

Llegar a tu jefe con una contraoferta de un competidor también puede generar un aumento en el pago, pero es arriesgado. Una ruta menos amenazante, dice Ceniza-Levine, es acercarse a los reclutadores para ver qué salario se puede obtener. Entonces puede decirle a su jefe: "Los reclutadores vienen a mí con ofertas que están un 20% por encima de donde yo estoy, pero me gusta aquí. ¿Hay algo que podamos hacer? "Enmarcar la situación como un problema compartido refuerza que todavía eres leal.

Por otra parte, si sus esfuerzos no tienen éxito, puede ser hora de buscar en otra parte. Incluso un pequeño aumento en el pago puede tener un gran impacto en su cuenta bancaria a lo largo del tiempo.